Author: admin

„Averescu vs. Chivernisescu” – Despre planul de acumulare OMNIA

 

Averescu (se așază la masă, cu o privire iscoditoare): Chivernisescule, ce noutăți mai sunt prin lumea economisirii? Sau încă numeri firfireii sub saltea?

— Chivernisescu (zâmbind calm): Averescule, nu fi răutăcios. Eu nu economisesc la întâmplare. Fiecare bănuț are un scop. Dar zi-mi, ce idee ți-a mai venit? Să investim în imobiliare, în criptomonede sau să jucăm la bursă?

— Averescu (cu entuziasm): Nici vorbă! Ascultă, am aflat de ceva super tare: planul de acumulare OMNIA! Economisești doar 2% din pensie ori salariu sau măcar 30 de lei pe lună, și câștigi nu doar siguranță financiară, ci și oportunități reale de răsplată prin diverse premii.

— Chivernisescu: (arcuindu-și sprâncenele): Hmm, interesant. Și ce-mi garantează că banii mei sunt bine puși la adăpost?

— Averescu: O dobândă începând de la 4% pe an, scutită de impozit. Mai mult, dacă ești disciplinat și depui lună de lună, poți intra în concursuri cu premii în bani, cadouri… sună bine, nu?

— Chivernisescu: Sună tentant, dar știi bine că eu sunt un om calculat. Ce se întâmplă dacă, să zicem, luna asta am cheltuieli mai mari și nu pot depune fix 2%?

— Averescu: Nicio problemă! Dacă nu poți 2%, poți depune măcar 30 de lei. Este despre constanță, nu despre perfecțiune. Știi vorba aia: „Puțin câte puțin, se face plin!”

— Chivernisescu (zâmbind mulțumit): Asta chiar îmi place. Economie flexibilă și cu beneficii. Și cum te înscrii în acest plan OMNIA?

— Averescu: Simplu! Începând cu 1 ianuarie 2025, poți suna la 021.555.12.81, trimite un mail pe adresa: economisire@restartbpt.ro sau vizita site-ul https://restartbpt.ro/wp/planul-de-acumulare-omnia/.
Și știi de ce e perfectă data asta? Pentru că un an nou merită începuturi noi! Ce poate fi mai potrivit decât să-ți transformi dorințele în realitate, economisind în planul OMNIA? Îți construiești un viitor mai sigur și participi la ceva mai mare — disciplina financiară!

— Chivernisescu: Hmm, ai început să gândești ca mine, Averescule. Dar să nu crezi că te laud prea mult! O să urmăresc îndeaproape cum merge treaba.

— Averescu (râzând): Te las să fii scepticul de serviciu, Chivernisescule. Eu zic doar atât: nu rata șansa asta!

Concluzie:

OMNIA nu este doar un plan de economisire — este șansa de a transforma un obicei mic într-o realizare mare. Economisește minim 2% din veniturile lunare și descoperă beneficiile unei vieți financiare mai sigure.

„Averescu vs. Chivernisescu” – Garanția Economiilor – Unde e siguranța adevărată?

 

E o zi rece de decembrie, iar cei doi prieteni se întâlnesc la o cafenea cochetă din centrul orașului, discutând despre finanțe la o ceașcă de ciocolată caldă. Printre aburii băuturilor și sunetul colindelor, Averescu și Chivernisescu pornesc o dezbatere aprinsă despre siguranța economiilor, fiecare susținându-și punctul de vedere.

— Chivernisescu: Averescule, te-ai gândit vreodată că e mai bine să nu-ți ții toți banii într-un singur loc? Fie el bancă, casa de ajutor reciproc sau bursă? Diversificarea este cheia siguranței.

— Averescu: Ei, măi Chivernisescule, ușor de zis, greu de făcut. Eu caut siguranță și dobânzi bune. Unde îmi garantează cineva că banii mei sunt în siguranță?

— Chivernisescu: Păi, gândește-te la economiile tale ca la un prânz sănătos. Dacă mănânci doar cartofi prăjiți, o vreme e bine, dar apoi îți lipsesc vitaminele, fibrele, proteinele. La fel, dacă ții toți banii într-un singur loc – fie el banca sau casa de ajutor reciproc – s-ar putea să pierzi din alte beneficii. E nevoie de un „meniu” diversificat pentru sănătatea financiară.

— Averescu: Bună comparație, dar hai să discutăm concret. Banca, de exemplu, are fondul de garantare a depozitelor. Ce poate fi mai sigur decât asta?

— Chivernisescu: Corect, fondul de garantare e o plasă de siguranță bună, dar nu uita, asta vine si cu un preț: tu, ca simplu client, nu ai niciun control asupra modului în care banii tăi sunt investiți.

— Averescu: Și casa de ajutor reciproc ce face diferit?

— Chivernisescu: Aici e partea interesantă! La o casă de ajutor reciproc, banii tăi sunt investiți doar în împrumuturi garantate și depozite bancare sigure, uneori, poate și in titluri de stat. Știi exact unde merg economiile tale, iar rezervele obligatorii și fondurile proprii ale casei sunt o plasă suplimentară de siguranță. În plus, dobânzile sunt mai mari decât cele oferite de bănci pentru sumele mici.

— Averescu: Sună bine, dar tot nu-mi spui de ce ar trebui să-mi împart economiile.

— Chivernisescu: Simplu! Dacă ții o parte din bani la bancă, o parte la o casă de ajutor reciproc și poate chiar investești o mică parte în bursă sau fonduri de investiții, îți protejezi economiile de riscuri majore. Banca oferă siguranță prin garantarea depozitelor, CAR prin transparență și control, iar bursa și fondurile de investiții, deși mai riscante, pot aduce câștiguri mari pe termen lung.

— Averescu: Și cum stau lucrurile cu implicarea personală?

— Chivernisescu: Aici casa de ajutor reciproc câștigă teren. Tu nu ești doar un client, ești membru. Ai acces la informații, poți vota în adunări generale și te implici în deciziile organizației. La bancă ești doar un număr într-un sistem, iar la bursă sau fonduri nu ai nicio influență directă.

— Averescu: Hmm, încep să văd sensul diversificării. Totuși, să înțeleg că tu nu recomanzi doar casele de ajutor reciproc?

— Chivernisescu: Nici vorbă! Ideea e să fii informat și să alegi cu înțelepciune. Fiecare instrument financiar are avantajele și riscurile lui. Important e să ai încredere în organizațiile cu care lucrezi, să diversifici și să economisești constant. Puțin cate puțin, se face plin!

Concluzie:
Siguranța nu înseamnă să ții banii într-un singur loc, ci să-i gestionezi inteligent. Fie că alegi banca, casa de ajutor reciproc, bursa sau fondurile de investiții, informarea și diversificarea sunt aliații tăi.

Lansarea serialului educațional „Averescu vs. Chivernisescu” – Lecții captivante pentru un viitor financiar prosper

Cititorii Jurnal Social sunt invitați să descopere un nou program educațional unic: „Averescu vs. Chivernisescu”, ce va fi susținut de publicația noastră în parteneriat cu Asociația CAR RESTART BPT.

Serialul debutează luni 02. dec.2024 cu patru editoriale săptămânale, care au rolul de a introduce publicul în universul celor doi protagoniști, printr-un stil narativ amuzant și de substanță si care vor aborda produse si teme financiare relevante, menite să inspire cititorii in adoptarea unor obiceiuri financiare sănătoase.

Cine sunt Averescu și Chivernisescu?

    • Averescu – un personaj dinamic, determinat să devină cât mai bogat. Numele său derivă din substantivul „avere” și reflectă dorința de acumulare rapidă și ambiția de a maximiza oportunitățile financiare. Deși numele său poate aminti de generalul Averescu, precizăm că personajul nostru nu are nicio legătură cu această figură istorică. Averescu, in serialul nostru, simbolizează latura îndrăzneață și orientată spre creștere rapidă în domeniul financiar.

    • Chivernisescu – un simbol al economisirii și al gestionării prudente a resurselor. Numele său, derivat din verbul „a chivernisi,” sugerează administrarea atentă a banilor și disciplina economisirii. Este un personaj meticulos, fidel principiului că acumularea financiară începe cu pași mici, dar constanți.

Numitorul comun? Atât Averescu, cât și Chivernisescu, deși diferiți în stil și abordare, împărtășesc un ideal comun: acumularea financiară și construirea unui viitor mai sigur prin educație financiară.

Ce aduce nou serialul „Averescu vs. Chivernisescu”?

    • Dialoguri, deopotrivă instructive si amuzante, care explorează contrastele dintre filozofiile financiare ale celor două personaje.

    • Lecții financiare practice, bazate pe experiențele personajelor, care inspiră cititorii să economisească și să planifice responsabil.

    • Promovarea unor produse si subiecte financiare de actualitate.

De ce să urmărești serialul?

Fiecare episod al serialului „Averescu vs. Chivernisescu” îmbină educația financiară cu umorul și creativitatea. Vei învăța cum să economisești, să-ți gestionezi resursele și să profiți de oportunitățile financiare, totul într-un format care să-ți furnizeze informații și să-ți asigure buna dispoziție!

Nu rata debutul din 2 decembrie 2024!

Puțin câte puțin, se face plin!

Comunicat de încheiere a proiectului ,,Economisirea – calea spre independență financiară”

RBPT Logo

Consiliul Național al Dizabilității din România și Asociația CAR RESTART BPT anunță, cu bucurie, finalizarea proiectului ,,Economisirea – calea spre independență financiară”, dedicat persoanelor cu dizabilități. Un număr de 47 de participanți s-au alăturat acestei inițiative, demonstrând că dorința de independență financiară nu are limite.

Acest program se bazează pe o idee simplă, dar puternică: independența financiară începe cu primul pas, iar acel pas îți aparține. Prin intermediul sesiunilor, au fost oferite nu doar informații financiare, ci și încrederea că fiecare își poate construi propriul drum spre siguranță financiară, indiferent de obstacolele întâlnite.

Acest proiect a arătat că educația financiară pentru persoanele cu dizabilități nu este doar posibilă, ci și esențială pentru a transforma visurile în realitate. Împreună, am demonstrat că dizabilitatea nu este o barieră, ci o oportunitate de a redefini succesul personal și financiar.

Consiliul Național al Dizabilității din România și Asociația CAR RESTART BPT le mulțumesc tuturor celor care au contribuit la acest proiect și așteaptă cu nerăbdare să continue să construiască oportunități ce deschid noi orizonturi pentru persoanele cu dizabilități.

În continuare, vă prezentăm concurenții premiați în cea de a II-a etapă a concursului „Finanțe fără bariere – Concursul premianților”:

Primele 3 (trei) locuri au fost ocupate de următorii concurenți:

Nume, prenume Locul Răspunsuri corecte Timp răspuns Premiu (lei)
Bunduc Ana Maria 1 15 19:02:33 600
Dumitrescu Constantin 2 15 19:04:08 500
Dobrin Ana Maria 3 15 19:04:11 400

Mențiuni de participare în valoare de 300lei fiecare, au fost acordate următorilor concurenți:

Nume, prenume Locul Răspunsuri corecte Timp răspuns Premiu (lei)
Coman Monica 4 15 19:04:25 300
Pomîrleanu Constantin 5 14 19:03:01 300
Gero Reimond 6 14 19:03:44 300
Pasere Rodica Mihaela 7 14 19:04:29 300
Dima Mihaela 8 14 19:04:31 300
Isac Mihaela 9 14 19:05:12 300
Mazareanu Ionut Robert 10 14 19:06:25 300
Badiu Sorinel Cristi 11 14 19:10:05 300
Strete Felician 12 14 19:10:44 300
Cristea Rozalia 13 14 19:54:43 300

Pentru a intra în posesia premiului, fiecare concurent nominalizat mai sus este rugat să transmită la adresa de e-mail contabilitate@restartbpt.ro următoarele documente si informații:

    1. Copia actului de identitate
    2. Copia certificatului de handicap
    3. un extras al contului bancar în care solicită să fie virați banii
    4. numărul de telefon la care poate fi contactat
    5. adresa de domiciliu la care sa-i fie livrat cadoul surpriză

ATENTIE! Pe copia actului de identitate și pe certificatul de handicap se va menționa olograf: „conform cu originalul”, se va scrie data completării și se va semna de către deținător.

Mai multe informații despre concurs:

ANUNȚ! Campanie cu premii în bani în cadrul proiectului „Economisirea – calea spre independență financiară”

Rezultate și șanse noi în concursul „Economisirea – Calea Spre Independență Financiară”

Stabilirea câștigătorilor concursului „Economisirea – Calea Spre Independență Financiară” – “Întrebarea financiară de weekend”, din data de 12.10.2024

Stabilirea câștigătorilor concursului „Economisirea – Calea Spre Independență Financiară” – “Întrebarea financiară de weekend”, din data de 13.10.2024 

Comunicat – Proiectul „Economisirea – calea spre independența financiară”, etapa I-a

Stabilirea câștigătorilor concursului „Finanțe fără bariere – Concursul premianților”, din data de 15.10.2024

Băncile au obligația de a afișa o serie de informații destinate consumatorilor vulnerabili din punct de vedere financiar

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a emis un nou ordin, menit să îmbunătățească accesul consumatorilor vulnerabili la serviciile bancare esențiale, documentul urmând să intre în vigoare începând cu 25 octombrie. Prin această măsură, instituțiilor de credit li se solicită să ofere informații clare, accesibile și ușor de înțeles pentru orice client, chiar și pentru cei fără cunoștințe financiare de bază. De asemenea, persoanele cu deficiențe de vedere trebuie să aibă acces la aceste informații.

În contextul dezvoltării accelerate a serviciilor digitale și al nivelului relativ scăzut de educație financiară din România, ANPC a emis Ordinul 787/2024, care are ca obiectiv facilitarea accesului consumatorilor vulnerabili la serviciile bancare esențiale.

Noua măsură pune în aplicare prevederile Legii 258/2017, care reglementează comparabilitatea comisioanelor, schimbarea conturilor de plăți și accesul la conturile de plăți cu servicii de bază.

Potrivit acestei legi, consumatorul vulnerabil financiar este persoana al cărei venit lunar nu depășește 60% din salariul mediu brut pe economie, conform ultimei prognoze macroeconomice.

Conform datelor INS, câștigul salarial mediu brut pe economie în luna iulie 2024 a fost 8.580 lei, ceea ce înseamnă că persoana considerată consumator vulnerabil financiar este cea al cărei venit lunar nu depășește 5.148 lei brut, respectiv 3.032 lei net.

Ordinul stabilește că instituțiile de credit trebuie să ofere informații clare și accesibile despre:

      • drepturile și obligațiile consumatorilor vulnerabili financiar;
      • terminologia specifică sectorului financiar-bancar;
      • detalii despre conturile de plăți cu servicii de bază, inclusiv tarife și proceduri;
      • comisioanele percepute și condițiile de utilizare a conturilor de plăți;
      • informații de la ANPC;
      • modalități de soluționare a litigiilor în mod extrajudiciar;
      • faptul că accesul la un cont de plăți cu servicii de bază nu presupune achiziționarea de servicii suplimentare.

Așadar, băncile vor fi obligate să afișeze, începând cu 25 octombrie, aceste informații în interiorul unităților lor, într-un mod vizibil și ușor de înțeles, „pe un suport video – ecran TV sau, în cazul în care acesta nu există, pe o plachetă realizată prin grija instituției de credit”. În plus, trebuie să se asigure că informațiile sunt actualizate zilnic și că sunt în concordanță cu oferta de pe site-ul oficial al instituției.

O noutate față de prevederile similare anterioare acestui ordin, informațiile trebuie să fie accesibile și persoanelor cu deficiențe de vedere, prin intermediul mijloacelor audio, fizice sau digitale.

,,Pentru asigurarea informării consumatorilor cu deficiențe de vedere, de auz, de vorbire sau locomotorii, vulnerabili din punct de vedere financiar, în legătură cu serviciile legate de conturile de plăți cu servicii de bază, precum și a oricăror alte solicitări ale acestora legate de produsele și serviciile financiare oferite, instituțiile de credit au obligația ca, în incinta unităților: să le asigure accesul și deplasarea facilă, să îi trateze cu prioritate, să le asigure variante de informare specifice, fie audio, fie prin utilizarea oricăror mijloace fizice ori digitale, sau asistență din partea unei persoane dedicate să ofere informații acestora”, se menționează în noul ordin.

 

Articolul preluat de pe website-ul  Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Fii arhitectul prosperității tale!

Fiecare pas către economisire este un pas către o viață mai independentă și mai împlinită. Nu subestimați puterea micilor economii; chiar și cele mai modeste contribuții pot crește în timp și pot face o diferență semnificativă. Începeți astăzi, stabiliți-vă obiective clare și fiți consecvenți.

Economisiți nu doar pentru nevoile imediate, ci și pentru planurile de viitor. Fiecare leu economisit este un pas către libertate, către independență și către o viață mai bună pentru dumneavoastră și cei dragi.

Aveți puterea de a vă modela viitorul – începeți chiar acum, fiindcă economisirea vă va asigura fonduri necesare pentru:

1. Cheltuieli medicale

Costurile medicale care  pot fi adesea imprevizibile și ridicate. Un fond de economii bine gestionat poate acoperi tratamentele și terapiile necesare, asigurând continuitatea îngrijirii.

2. Independența financiară

Economisirea regulată contribuie în mod evident la independența financiară, reducând dependența de ajutorul altor persoane sau instituții.

3. Mobilitate și tehnologie asistivă

Achiziționarea de echipamente speciale și tehnologii asistive care îmbunătățesc mobilitatea și comunicarea de zi cu zi.

4. Investiții în educație și dezvoltare

Fondurile economisite pot fi utilizate în cursuri de formare profesională sau în alte activități educaționale, deschizându-vă noi oportunități de carieră și dezvoltare personală. Investiția în cursuri și certificări poate deschide noi uși către locuri de muncă bine plătite și satisfăcătoare.

5. Activități recreative și sociale

Participarea la evenimente, excursii și activități care promovează socializarea și integrarea în comunitate.

6. Securitatea propriului viitor

Un plan de economii pe termen lung oferă liniștea necesară pentru a face față incertitudinilor viitorului, fie că este vorba de pensionare sau de alte nevoi pe termen lung.

Beneficiile economisirii pe termen lung

1. Dobânzi și randamente pozitive

Majoritatea produselor de economisire oferă dobânzi sau randamente care vor crește valoarea fondurilor în timp. Acestea pot fi o sursă importantă de venit alternativ.

2. Planificare și control

Prin economisire, veți avea un control mai bun asupra propriului buget și asupra modului în care vă gestionați resursele financiare.

3. Sustenabilitate familială

Economisirea ajută nu doar individul, ci și familia acestuia, reducând povara financiară pe termen lung și asigurând o stabilitate economică mai mare pentru toți membrii familiei.

4. Avantaje Fiscale

Unele produse de economisire, cum sunt fondurile sociale ale caselor de ajutor reciproc și titlurile de stat, oferă avantaje fiscale, cum ar fi scutiri de impozite sau deduceri fiscale, care pot fi extrem de benefice pe termen lung.

Promovarea economisirii individuale prin interacțiunea comunitară

Într-o lume din ce în ce mai globalizată și digitalizată, conceptul de interacțiune comunitară între persoanele cu dizabilități capătă o importanță deosebită. Această interacțiune nu doar că promovează incluziunea socială și creșterea încrederii în sine, dar poate fi și un instrument puternic pentru promovarea economisirii individuale.

Astfel, persoanele cu dizabilități pot beneficia de pe urma interacțiunilor comunitare pentru a-și îmbunătăți gestionarea financiară și a-și atinge obiectivele economice, sub mai multe aspecte:

1. Petrecerea timpului într-un spațiu de sprijin mutual

Comunitățile de persoane cu dizabilități oferă un spațiu suportiv, unde membrii pot împărtăși experiențe și sfaturi privind gestionarea finanțelor personale. Aceste comunități pot fi online, pe platforme de social media sau fizice în spații de întâlniri locale. În acest mediu, puteți discuta despre strategii de economisire, investiții și planificări bugetare, adaptate nevoilor dumneavoastră specifice.

2. Educație financiară personalizată

O altă componentă esențială a interacțiunii comunitare este accesul la resurse educaționale. Prin colaborare, membrii comunității pot organiza workshopuri și seminarii despre educație financiară, adaptate contextului și nevoilor lor. De exemplu, pot învăța cum să acceseze programe de suport financiar disponibile pentru persoanele cu dizabilități, cum să gestioneze cheltuielile medicale sau cum să își construiască un plan de economii pe termen lung.

3. Întâlnirea unor modele inspiraționale

Interacțiunea cu persoane care au reușit să își atingă obiectivele financiare în ciuda provocărilor poate fi extrem de motivațională. Modelele de succes din comunitate pot servi drept exemple vii, oferind nu doar motivație, dar și sfaturi concrete și aplicabile. Aceștia pot demonstra că economisirea și gestionarea eficientă a resurselor sunt posibile, indiferent de obstacolele întâlnite.

4. Suport emoțional și mental

Gestionarea finanțelor poate fi stresantă, mai ales pentru persoanele care se confruntă cu dizabilități și alte provocări. Comunitățile oferă un suport emoțional crucial, care poate ajuta la reducerea anxietății asociate cu gestionarea banilor. Un mediu prietenos în care membrii se încurajează reciproc poate avea un impact semnificativ asupra bunăstării generale și, implicit, asupra capacității de a economisi.

5. Acces la resurse și oportunități

Interacțiunea comunitară poate facilita accesul la diverse resurse și oportunități financiare. De exemplu, membrii comunității pot partaja informații despre programe de granturi, burse sau oportunități de angajare care pot contribui la îmbunătățirea situației financiare. În plus, pot exista programe de mentorat unde membrii cu mai multă experiență îi pot ghida pe cei aflați la început de drum.

 

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Planificarea financiară pentru pensie

Fiecare persoană merită să-și trăiască viața cu demnitate și securitate, iar aceasta include și momentele de aur ale pensionării.

Persoanele cu dizabilități întâlnesc adesea obstacole specifice, dar aceste provocări nu trebuie să împiedice atingerea unui viitor financiar sigur; trebuie să ne concentrăm pe puterea noastră interioară, pe reziliența și pe capacitatea noastră de a depăși orice barieră.

Planificarea financiară pentru pensie este un pas esențial către o viață liniștită și armonioasă. Fiecare mică decizie financiară pe care o luăm astăzi poate transforma viitorul nostru în ceva aparte. Să ne amintim că suntem capabili de realizări mari și că fiecare obstacol poate fi transformat într-o oportunitate. Cu un plan financiar bine pus la punct, ne putem construi un viitor în care să ne bucurăm de toate lucrurile pe care le iubim.

În acest articol, vom încerca să vă oferim câteva sugestii concrete și măsuri specifice care să vă ajute într-o planificare eficientă a viitorului dumneavoastră financiar.

1. Stabiliți obiective clare și realizabile

      • Încercați să fixați ce doriți să realizați la pensie (ex. să dețineți o casă fără datorii, să aveți venituri suficiente pentru nevoile zilnice și pentru activități de recreere).
      • Stabiliți un termen pentru fiecare obiectiv (ex. ,,Vreau să economisesc 50.000 de lei în următorii 20 de ani”).

2. Analizați situația financiară actuală

      • Faceți un inventar al veniturilor și cheltuielilor lunare.
      • Calculați valoarea activelor și pasivelor (economii, datorii, proprietăți).

3. Explorați și alegeți instrumentele de economisire și investiții potrivite profilului și obiectivelor financiare urmărite de dumneavoastră și care pot fi:

      • Siguranța investiției – dacă preferați stabilitatea, alegeți instrumente cu risc scăzut (ex. depozite bancare, titluri de stat, fond social la o casa de ajutor reciproc, conturi de economii).
      • Randamentul investiției – dacă sunteți dispus să asumați riscuri, optați pentru investiții cu randament potențial mai mare (ex. acțiuni, fonduri de investiții).
      • Accesibilitate: Asigurați-vă că aveți acces facil la fondurile economisite în caz de urgență.
      • Costuri asociate: Verificați comisioanele și taxele asociate fiecărui instrument financiar.

4. Profitați de beneficiile și programele disponibile

      • Verificați programele guvernamentale și non-guvernamentale destinate persoanelor cu dizabilități, care oferă beneficii financiare sau suport pentru economisire.

5. Educați-vă continuu

      • Participați la seminarii financiare gratuite sau plătite.
      • Citiți cărți și articole despre economisire și investiții.
      • Abonați-vă la newslettere și bloguri financiare pentru a fi la curent cu ultimele noutăți.

6. Cereți ajutor profesionist

      • Găsiți un consultant financiar cu experiență în gestionarea finanțelor pentru persoane cu dizabilități.
      • Programați întâlniri periodice pentru a discuta și ajusta planul financiar în funcție de evoluția situației dumneavoastră.

7. Automatizați economiile

      • Configurați transferuri automate lunare din contul curent în instrumentele financiare de economisire/investiții deținute.

8. Explorați opțiunile unui fond de pensii Pilon III

Dacă sunteți salariat, fondurile de pensii Pilon III sunt recomandate, alături de celelalte masuri, ca un mijloc eficient de a economisi pentru pensionare, oferind avantaje fiscale și potențial de creștere a economiilor.

Iată câțiva pași și criterii concrete pentru a alege un fond de pensii Pilon III potrivit:

I. Analizați fondurile de pensii Pilon III, disponibile

II. Comparați comisioanele

      • Analizați comisioanele de administrare și alte costuri asociate fiecărui fond.
      • Alegeți fonduri cu comisioane rezonabile care nu vor eroda semnificativ economiile pe termen lung.
      • Citiți prospectele fondurilor pentru a înțelege structura comisioanelor.
      • Utilizați calculatoare online pentru a vedea impactul comisioanelor asupra economiilor în timp.

III. Evaluați profilul de risc potrivit

      • Verificați-vă nivelul de risc cu care sunteți confortabil: conservator, moderat, dinamic (puteți utiliza link-ul RESTART BPT: https://restartbpt.ro/wp/category/financial-education/ )
      • Alegeți un fond care se aliniază cu toleranța dumneavoastră la risc.
      • Consultați descrierea fondurilor pentru a înțelege politica de investiții și distribuția activelor.
      • Discutați cu un consultant financiar pentru a obține recomandări personalizate.

IV. Verificați reputația administratorului fondului

      • Alegeți fonduri administrate de companii de încredere și cu o bună reputație pe piață.
      • Cercetați istoricul și performanțele administratorilor de fonduri.
      • Citiți recenzii și evaluări ale investitorilor actuali.

9. Monitorizați și ajustați planul

      • Revizuiți trimestrial sau anual planul financiar pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.
      • Ajustați contribuțiile, economiile și investițiile în funcție de schimbările în veniturile sau obiectivele dumneavoastră.

Concluzie

Planificarea financiară pentru pensie poate părea o provocare, dar cu pași concreți și informații adecvate este posibil să vă asigurați un viitor liniștit, lipsit de griji financiare.

Alături de economiile efectuate prin celelalte instrumente financiare, alegerea unui fond de pensii Pilon III adecvat vă poate oferi stabilitatea și securitatea financiară necesară pentru o pensie liniștită și împlinită.

Așadar, nu pregetați, începeți să vă construiți planul financiar, să economisiți și să investiți responsabil, profitând de toate resursele și programele disponibile.

Acționați acum, fiindcă viitorul se construiește astăzi!

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Pentru micii antreprenori – leasingul ca alternativă de finanțare

Acest articol este adresat persoanelor cu dizabilități angajate într-o activitate antreprenorială și celor care doresc să își dezvolte o afacere proprie, iar noi pledăm ca tu, persoană cu dizabilități, să iei în considerare provocările antreprenorialului.

Dizabilitatea nu definește limitele succesului, ci este doar o trăsătură personală. În fața provocărilor, trebuie să vezi oportunități, iar în fața dificultăților, să găsești soluții!

Antreprenoriatul îți oferă șansa de a-ți valorifica talentele și pasiunile într-un mod practic și personalizat. Ai curajul de a-ți urma visurile și de a-ți crea propriul drum. Fiecare pas înainte este o victorie, iar fiecare obstacol depășit este o dovadă a rezilienței tale.

Încrederea în tine însuți este cheia succesului. Înconjoară-te de oameni care te susțin și care cred în potențialul tău. Resursele și oportunitățile sunt la dispoziția ta, trebuie doar să le cauți și să le folosești cu înțelepciune.

În acest articol, pe lângă deja cunoscutele credite, fonduri europene, programe de sprijin etc., vei vedea și o altă opțiune de a-ți procura finanțarea necesară pentru începerea sau dezvoltarea unei afaceri proprii – leasingul.

Ce este Leasingul?

Spre deosebire de persoanele fizice, antreprenorii pot apela pentru finanțare, pe lângă varianta creditului și la soluția de achiziție în leasing.

Leasingul reprezintă o modalitate de finanțare prin care o firmă (denumită societate de leasing) achiziționează un echipament (instalație, auto, linie tehnologica, mobilier etc.) și îl oferă unei alte entități juridice (denumită locatar sau utilizator) pentru o perioadă determinată de timp, în schimbul unor plăți periodice. La sfârșitul perioadei de leasing, utilizatorul are opțiunea de a achiziționa echipamentul, de a prelungi contractul sau de a returna bunul către societatea de leasing.

Tipuri de Leasing

    • Leasing financiar: Utilizatorul plătește rate care acoperă costul integral al bunului, iar la sfârșitul perioadei de leasing are opțiunea de a achiziționa bunul la o valoare reziduală mică.
    • Leasing operațional: Utilizatorul plătește pentru utilizarea echipamentului pe durata contractului de leasing, fără intenția de a-l achiziționa la final. Costurile sunt mai mici, dar și valoarea reziduală poate fi mai mare.

De ce leasingul poate fi o alternativă la credit?

Leasingul poate fi o alternativă atractivă la credit din mai multe motive:

    • Avansul mai mic: leasingul poate necesita un avans mai mic sau chiar deloc, comparativ cu un credit bancar.
    • Flexibilitate: Perioada de leasing și termenii contractuali pot fi ajustați în funcție de nevoile utilizatorului.
    • Întreținere și asistență: În leasingul operațional, costurile de întreținere pot fi incluse în ratele de leasing.
    • Beneficii fiscale: Ratele de leasing pot fi deduse fiscal în anumite condiții, reducând astfel baza impozabilă.

Avantajele și dezavantajele leasingului

Avantaje:

    • Capital inițial redus: necesită mai puțin capital inițial din partea antreprenorului.
    • Flexibilitate: contracte adaptabile nevoilor specifice ale afacerii.
    • Risc redus: în leasingul operațional, riscul deprecierii bunului este suportat de societatea de leasing.
    • Acces rapid la echipamente: permite accesul rapid la echipamente moderne și performante.

Dezavantaje:

    • Costuri totale mai mari: pe termen lung, costul total al leasingului poate fi mai mare decât al unui credit.
    • Obligații contractuale: utilizatorul este obligat să respecte termenii contractului pe întreaga durată.
    • Lipsa proprietății imediate: echipamentul rămâne în proprietatea societății de leasing până la finalul contractului (în cazul leasingului financiar).

Ce calcule să își facă micul antreprenor?

Înainte de a opta pentru leasing sau credit, în general, micii antreprenori ar trebui să analizeze următoarele aspecte:

    1. Costul total: Comparați costul total al leasingului și al creditului pe întreaga perioadă, inclusiv dobânzi, comisioane și alte costuri ascunse.
    2. Fluxul de numerar: evaluați impactul plăților lunare asupra încasărilor generate de afacerea dumneavoastră (fluxul de numerar al activității).
    3. Durata de utilizare a echipamentului: dacă intenționați să utilizați echipamentul pentru o perioadă lungă de timp, leasingul financiar poate fi mai avantajos. Dacă doriți să schimbați frecvent echipamentele, leasingul operațional ar fi preferabil.
    4. Beneficii fiscale: Consultați-vă cu un contabil pentru a înțelege cum sunt tratate fiscal ratele de leasing comparativ cu dobânzile la credite.

Exemplu comparativ între leasing și credit pentru achiziționarea unui echipament de 50.000 Lei

Leasing financiar:

    • Valoare echipament: 50.000 lei
    • Perioadă: 5 ani
    • Dobândă anuală: 7%
    • Rata lunară: aprox. 1.012,00lei
    • Valoare reziduală: 5% din valoarea echipamentului (2.500 lei)
    • Valoarea totală a ratelor: 60.720lei (1.012lei x 60luni)

Total plătit în 5 ani: 63.220lei (60.720 lei + 2.500lei)

Credit de Investiții:

    • Valoare echipament: 50.000 lei
    • Perioadă: 5 ani
    • Dobândă anuală: 7%
    • Comision de acordare: 1% (500 lei)
    • Rata lunară: 990,10lei
    • Cost total dobândă: 9.904lei

Total plătit în 5 ani: 60.404 lei, din care:

– 50.000lei (principal credit)

– 9.904lei (dobânda la credit)

– 500lei (comision analiză credit)

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Modalitățile de plată a creditului

Sunt multiple modalități și tehnici de rambursare (plată) a creditelor, pe care entitățile financiare le pot utiliza în personalizarea împrumuturilor, după profilul și nevoile clienților.

În acest articol vom încerca să explicăm caracteristicile celor mai utilizate mijloace de rambursare a creditelor (în cazul persoanelor fizice), și anume: rambursarea în rate egale și rambursarea în rate descrescătoare.

Pentru înțelegerea mai ușoară a principiilor, în ambele analize vom considera doar costurile legate de dobândă și perioadele de acordare, eliminând comisioanele de orice natură (de analiză, de administrare, de rambursare anticipată).

Rambursarea în rate egale (anuități)

Se întâmplă de multe ori ca debitorii care au împrumuturi cu plata în rate egale, atunci când solicită rambursarea anticipată a creditului, să fie surprinși de suma pe care trebuie să o plătească, aceasta fiind, de regulă, mai mare decât cea înscrisă în graficul de rambursare pentru scadența respectivă.

Confuzia și neînțelegerea acestui aspect au la bază lipsa de informare a debitorului asupra ceea ce înseamnă rambursarea în rate egale.

Această formă de rambursare a împrumutului implică plata unei sume fixe lunare care include atât principalul, cât și dobânda. În prima jumătate a perioadei de creditare, o parte mai mare a plății lunare este destinată dobânzii, iar pe măsură ce se rambursează creditul, proporția destinată principalului crește.

Motivul utilizării acestei forme de plată este dat de următorii factori:

    1. Prin compensarea proporțiilor între principal și dobândă, pe durata creditului debitorul beneficiază de o rata lunară fixă și care pentru o bună perioadă de timp este mai mică decât în cazul plății în rate descrescătoare.
    2. Rata lunară fixă pe întreaga durată a împrumutului permite încadrarea debitorului în acel grad de îndatorare de 40% impus de reglementările bancare.

Avantaje:

      • Stabilitate: Sumele lunare fixe facilitează planificarea bugetară, oferind predictibilitate.
      • Securitate: Ratele egale pot fi mai confortabile pentru cei care preferă să știe exact cât vor plăti în fiecare lună.

Dezavantaje:

      • Costul creditului: mai ridicat din cauza dobânzii totale (in sumă absolută) plătită pe perioada creditului.

Costurile în cazul rambursării anticipate

Deoarece în primele luni o proporție mai mare din plăți este destinată dobânzii, în cazul unei rambursări anticipate economia realizată din dobânda restantă este mai mică, împrumutatul economisind doar dobânda pentru perioada rămasă.

Exemplu:

      • Suma împrumutată: 100.000 lei
      • Dobândă anuală: 5%
      • Perioada: 5 ani (60 luni)
      • Rată lunară: Aproximativ 1.887 lei

Presupunem că împrumutatul decide să ramburseze anticipat după 20 luni.

La data solicitării rambursării anticipate, situația creditului este:

      • Principal rambursat până la zi: aproximativ 28.800 lei (în loc de 33.333lei)
      • Dobândă plătită la zi: aproximativ 8.900 lei (în loc de 6.250lei)
      • Principal restant: aproximativ 71.200 lei

Deoarece din valoarea creditului de 100.000lei, împrumutatul a plătit doar 28.800lei, în loc de 33.333lei, suma de plată necesară achitării creditului va fi de 71.200lei (100.000lei – 28.800lei).

În cazul rambursărilor anticipate pentru creditele plătite în rate egale, economia realizată la dobândă datorită plății în avans este relativ mică, deoarece o mare parte din dobândă a fost deja plătită în primele luni.

Rambursarea în rate descrescătoare

Spre deosebire de rambursarea în rate egale, rambursarea în rate descrescătoare implică plăți lunare care scad pe măsură ce creditul este rambursat. Plata lunară constă dintr-o sumă fixă de principal și o sumă variabilă de dobândă, care scade pe măsură ce principalul scade.

Avantaje:

      • Cost total mai mic: deoarece dobânda este calculată pe soldul rămas, plățile totale pentru dobândă sunt mai mici comparativ cu rambursarea în rate egale.
      • Rambursare rapidă a principalului: principalul este rambursat mai rapid, ceea ce reduce expunerea la dobândă.

Dezavantaje:

      • Rate inițial mai mari: Primele plăți sunt mai mari, ceea ce poate fi dificil de gestionat pentru unele bugete.
      • Impact mai mare: la calcularea nivelului de încadrare în plafonul gradului de îndatorare (40% în cazul sistemului bancar).

Costurile în cazul rambursării anticipate

În cazul unei rambursări anticipate, datorită structurii de rate descrescătoare, principalul a fost deja redus semnificativ, astfel economia de dobândă va fi mai mare comparativ cu anuitățile.

Exemplu:

      • Suma împrumutată: 100.000 lei
      • Dobândă anuală: 5%
      • Perioada: 5 ani (60 luni)
      • Rată inițială lunară: Aproximativ 2.333 lei (scade pe măsură ce se rambursează principalul)

Presupunem că împrumutatul decide să ramburseze anticipat creditul, după 20 luni.

La data solicitării rambursării anticipate, situația creditului este:

      • Principal rambursat până la zi: aproximativ 33.333 lei
      • Dobândă plătită la zi: aproximativ 6.250 lei
      • Principal restant: aproximativ 66.667 lei

În acest exemplu, situația creditului la data solicitării de plată anticipată (după 20 de luni) este:

      • Total plătit la zi: 44.660 lei, din care:
      • Dobândă: 6.250 lei
      • Principal: 33.333 lei

Pentru rambursarea anticipată, împrumutatul va plăti suma principalului restant, adică 66.667 lei (100.000lei – 33.333lei), comparativ cu 71.200lei, cât ar fi plătit în varianta creditului în rate egale.

În cazul unei rambursări anticipate, economiile la dobândă sunt mai mari, deoarece o mare parte din principal a fost deja rambursat, ceea ce reduce semnificativ suma dobânzii neplătite.

 

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România