Category: Educație Financiară

Chestionar Profil Financiar

 

Bun venit la chestionarul nostru de profil financiar!

Acest chestionar este destinat să vă ajute să înțelegeți mai bine atitudinile și preferințele dvs. în ceea ce privește gestionarea finanțelor personale.

Pentru fiecare întrebare, alegeți una sau mai multe variante de răspuns care se potrivesc cel mai bine cu situația dvs. personală. La final, calculați punctajul pentru a identifica profilul financiar care va reprezintă cel mai bine!

Întrebări:

    1. Care este obiectivul dvs. principal de investiție?
      • A. Obținerea unui venit constant
      • B. Securitatea capitalului
      • C. Creșterea capitalului
    1. Cât de mult timp sunteți dispus să lăsați banii investiți?
      • A. Sub 1 an
      • B. 1-5 ani
      • C. Peste 5 ani
    1. Cum ați reacționa dacă valoarea investițiilor dvs. ar scădea cu 20% într-un an?
      • A. Aș cumpăra mai multe, profitând de prețurile scăzute
      • B. Aș vinde investițiile pentru a evita pierderi suplimentare
      • C. Aș aștepta să își revină
    1. Ce procent din economiile dvs. sunteți dispus să le investiți în active riscante?
      • A. Sub 5%
      • B. Între 5% și 10%
      • C. Peste 10%
    1. Cât de familiarizat sunteți cu instrumentele financiare de tip acțiuni și obligațiuni?
      • A. Deloc familiarizat
      • B. Puțin familiarizat
      • C. Foarte familiarizat
    1. Care este abordarea dvs. față de fluctuațiile pieței?
      • A. Sunt confortabil cu fluctuațiile mari
      • B. Prefer stabilitatea și evit fluctuațiile mari
      • C. Accept fluctuațiile moderate
    1. Ce procent din venitul dvs. lunar sunteți dispus să-l economisiți sau să-l investiți?
      • A. Sub 5%
      • B. Între 5% și 10%
      • C. Peste 10%
    1. Care este nivelul dvs. de toleranță la risc?
      • A. Scăzut
      • B. Mediu
      • C. Ridicat
    1. Cum vă simțiți în legătură cu investițiile pe termen lung?
      • A. Prefer să evit riscurile și să am acces rapid la bani
      • B. Sunt dispus să îmi blochez banii pentru câțiva ani
      • C. Consider investițiile pe termen lung ca o oportunitate de creștere
    1. Ce tip de investiții preferați?
      • A. Conturi economii, depozite bancare și obligațiuni de stat
      • B. Fonduri de investiții și acțiuni de companii stabile
      • C. Acțiuni de companii noi și start-up-uri
    1. Cum descrieți situația dvs. financiară actuală?
      • A. Relativ stabilă, cu fluctuații ocazionale
      • B. Stabilă, cu venituri și cheltuieli predictibile
      • C. Varietate mare de venituri și cheltuieli
    1. Cât de des urmăriți performanța investițiilor dvs.?
      • A. Trimestrial sau mai rar
      • B. Lunar
      • C. Zilnic
    1. Ce fel de instrumente financiare preferați?
      • A. Cele cu randamente fixe și riscuri mici
      • B. Cele cu randamente moderate și riscuri medii
      • C. Cele cu randamente variabile și riscuri mari
    1. Care este principala dvs. preocupare legată de investiții?
      • A. Securitatea capitalului
      • B. Echilibrul între risc și profit
      • C. Maximizarea profitului
    1. Cum vă împărțiți portofoliul de investiții?
      • A. Peste 50% în active sigure
      • B. Echilibrat între active sigure și riscante
      • C. Peste 50% în active riscante

Punctaj:

      1.  a- 2, b- 1, c- 3
      2.  a- 1, b- 2, c- 3
      3.  a- 3, b- 1, c- 2
      4.  a- 1, b- 2, c- 3
      5.  a- 1, b- 2, c- 3
      6.  a- 3, b- 1, c- 2
      7.  a- 1, b- 2, c- 3
      8.  a- 1, b- 2, c- 3
      9.  a- 1, b- 2, c- 3
      10.  a- 1, b- 2, c- 3
      11.  a- 2, b- 1, c- 3
      12.  a- 3, b- 2, c- 1
      13.  a- 1, b- 2, c- 3
      14.  a- 1, b- 2, c- 3
      15.  a- 1, b- 2, c- 3

Interpretarea rezultatelor:

    • Profil conservator (15-25 puncte):
      1. Preferă investițiile sigure și stabile.
      2. Evită riscurile majore.
      3. Prioritizează securitatea capitalului.
    • Profil moderat (26-35 puncte):
      1. Acceptă un nivel moderat de risc.
      2. Caută un echilibru între siguranță și creștere.
      3. Este deschis la oportunități, dar cu precauție.
    • Profil dinamic (36-45 puncte):
      1. Este dispus să își asume riscuri pentru a obține randamente mari.
      2. Investește în active cu potențial ridicat de creștere.
      3. Are un apetit ridicat pentru volatilitate și fluctuații de piață.

Titlurile de stat pentru populație nici riscuri, nici câștiguri wow

Plasamentele în titluri de stat sunt o opțiune atractivă pentru persoanele care caută o modalitate sigură și stabilă de a-și gestiona economiile.

Începând cu anul 2015, Ministerul de Finanțe a dezvoltat un program de emisiuni periodice de titluri de stat (Tezaur si Fidelis) destinate populației. Chiar în această perioadă sunt în desfășurare subscrierile (perioada depunerii cererilor de cumpărare) la cele două titluri de stat, pe baza următorului calendar si niveluri de dobândă:

a) Pentru titlurile de stat Tezaur: 10.iun. – 05.iul.2024, cu dobânzi de 6%/an (pentru titlurile cu maturitate de 1 an) și 6,85%/an (pentru titlurile cu maturitate de 3 ani)
https://mfinante.gov.ro/presa-comunicate-de-presa;

b) Pentru titlurile de stat Fidelis: 18.iun – 28.iun.2024
(https://www.zf.ro/burse-fonduri-mutuale/bursa-fidelis-o-noua-editie-de-titluri-de-stat-din-18-iunie-22402197)

i. Emisiunea în lei având aceleași dobânzi ca titlurile Tezaur, cu mențiunea că donatorii de sânge care cumpără titluri de stat Fidelis cu maturitate un an, vor primi o dobândă de 7%/an, în loc de 6%/an.

ii. Emisiunea în euro care va oferi 4%/an pentru titluri cu maturitate de un an și 5%/an pentru titlurile cu maturitate de 5 ani.

Ca urmare, dedicăm acest articol prezentând caracteristicile și modalitățile de economisire prin aceste titluri de stat.

Titlurile de Stat Tezaur

Se emit doar în lei. Valoarea nominală a unui titlu Tezaur este de 1 (un) leu.

Avantaje

    1. Siguranța plasamentului
      • Titlurile de stat Tezaur sunt emise de Ministerul Finanțelor Publice și sunt garantate de statul român.
    2. Lipsa comisioanelor
      • Achiziționarea și deținerea titlurilor de stat Tezaur nu implică comisioane. Acest aspect este benefic pentru persoanele care urmăresc să-și păstreze costurile de investiție la un nivel minim.
    3. Accesibilitate
      • Prag minim de subscriere: 1 (un) leu;
      • Titlurile de stat Tezaur pot fi achiziționate fizic și online, direct de la Trezoreria Statului sau prin Poșta Română, asigurând un grad de accesibilitate ridicat persoanelor care nu pot călători ușor sau care preferă canale de distribuție mai accesibile.

Dezavantaje

    1. Lichiditate redusă
      • Pierderea întregii dobânzi încasate până la momentul transferului/răscumpărării înainte de scadență; de exemplu, am încasat dobânda timp de doi ani, după care transfer titlurile către o altă persoană. La data transferului trebuie să returnez dobânda încasată pe cei doi ani, iar noul deținător al titlurilor va încasa dobânda pe restul perioadei rămase până la maturitatea titlurilor.
      • La retragerea de numerar din conturile Trezoreriei, limita maximă de retragere este de 5.000lei/zi
    2. Impactul inflației
      • Dacă rata inflației depășește randamentul titlurilor de stat, deținătorii titlurilor pot pierde din puterea de cumpărare a capitalului investit.
    3. Randamente relativ mici
      • Deși siguranța este un avantaj major, randamentele oferite de titlurile de stat Tezaur sunt, de obicei, mai scăzute comparativ cu alte instrumente financiare.

Titlurile de Stat Fidelis

Se emit în lei și în euro. Valoarea nominală a unui titlu de stat este de: 100 lei, respectiv 100€.

Avantaje

    1. Randamente atractive
      • Titlurile de stat Fidelis oferă, în general, randamente mai mari comparativ cu titlurile de stat Tezaur.
    2. Lichiditate ridicată
      • Un avantaj major al titlurilor de stat Fidelis este că pot fi tranzacționate pe bursă. Astfel, investitorii pot avea acces la lichiditate, ceea ce este important pentru persoanele care ar putea avea nevoie să-și convertească rapid investițiile în numerar.

Dezavantaje

    1. Complexitatea Procesului de Achiziție
      • Procesul de achiziție a titlurilor de stat Fidelis poate fi mai complex comparativ cu titlurile de stat Tezaur, necesitând deschiderea unui cont de tranzacționare. Această complexitate poate fi un obstacol pentru persoanele cu dizabilități care preferă proceduri mai simple.
    2. Costuri de Tranzacționare
      • Tranzacționarea titlurilor de stat Fidelis pe piața secundară a Bursei de Valori București, poate implica comisioane și taxe, ceea ce poate reduce randamentul net al investiției.

 

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Formele de economisire

Dacă reușim cu ajutorul bugetului să ne creăm o disciplină în a economisi bani, hai să vedem și ce instrumente financiare pentru fructificarea acestor economii, ni s-ar potrivi!?

De asemenea, este necesar să clarificăm, pentru a lua o decizie de plasament în cunoștință de cauză, înțelegerea  diferenței între a economisi sau a investi o sumă de bani!?

Economisirea înseamnă să pui o parte din veniturile tale într-un instrument financiar cu risc scăzut, cum ar fi un cont de economii. Acesta este un mod de a-ți păstra banii pentru a-i folosi în viitor.

De ce economisim? Economisim pentru a avea bani disponibili în caz de urgență, pentru a cumpăra ceva important în viitor sau pur și simplu pentru sentimentul de siguranță financiară.

Ce riscuri și beneficii comportă economisirea:

    • Riscuri: devalorizarea provocată de inflație, dobânzile nefiind totdeauna un factor de protecție 100% la inflație;
    • Beneficii: Banii sunt accesibili rapid, iar suma depusă este garantată.

Investirea înseamnă să folosești banii pentru a cumpăra ceva care are potențialul de a-ți aduce mai mulți bani în viitor; aceasta poate include acțiuni, obligațiuni, fonduri de investiții, imobiliare etc.

De ce investim? Investim pentru a încerca să ne creștem banii în timp. De exemplu, poți investi în acțiuni ale unei companii care crezi că va crește și va deveni mai valoroasă.

Ce riscuri și beneficii comportă:

    • Riscuri: valoarea investiției tale să scadă și să pierzi bani;
    • Beneficii: potențialul de a obține un profit mult mai mare decât prin economisire, dar cu riscuri mai mari.

Cum decidem când să economisim? Dacă ai nevoie de bani într-un timp scurt sau vrei să eviți riscurile, economisirea este cea mai bună opțiune.

Cum decidem când să investim? Dacă îți permiți să aștepți și să îți asumi anumite riscuri pentru potențiale câștiguri mai mari, investiția poate fi o alegere bună.

În esență, economisirea este despre protejarea și accesibilitatea banilor tăi, iar actul economisirii poate începe cu sume mici, în timp ce investirea este despre creșterea potențialului tău financiar pe termen lung, asumându-ți anumite riscuri, procesul investițional necesitând de la început alocarea unor sume mai mari.

Celor care rezolvă dilema dintre „economisire sau investire” prin ținutul banilor „la saltea”, trebuie să le spunem că aceasta este opțiunea cu cele mai mici beneficii în raport cu riscurile; devalorizarea în timp din cauza inflației, riscul de furt, de pierdere într-un incendiu sau inundație, riscul cheltuirii impulsive etc., sunt doar câteva dintre motivele pentru care banii nu trebuie ținuți în casă sau cel puțin, nu toți banii.

În acest articol vom prezenta instrumentele de economisire cu avantajele și dezavantajele lor, urmând ca într-un alt articol să vorbim și despre câteva produse de investiții accesibile financiar.

 

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Obstacolele Financiare – cum să depășești provocările economice specifice

Când vine vorba de gestionarea finanțelor proprii, persoanele cu dizabilități se pot confrunta cu provocări specifice care complică procesul de economisire și planificare financiară.

În continuare, vom explora aceste provocări și îți vom aduce în atenție modalități practice pentru a le depăși, astfel încât să poți atinge stabilitatea financiară, chiar și în condiții de venituri limitate.

Venituri limitate și soluții de economisire

Unul dintre cele mai semnificative obstacole financiare pentru persoanele cu dizabilități este venitul limitat, adesea cauzat de accesul mai restrâns la oportunități de muncă sau imposibilitatea medicală de a lucra full-time. Chiar și în astfel de situații, considerând și pachetele de facilități sociale, pot fi identificate soluții care să te ajute să economisești, fie și minim 10lei pe săptămână:

Întocmirea bugetului – primul pas este crearea unui buget lunar pentru a vedea clar unde se duc banii. Acesta ar trebui să includă toate veniturile și cheltuielile lunare, de la cele mai mari la cele mai mici. În acest scop, poți folosi mici aplicații informatice de întocmire buget și monitorizare a cheltuielilor, existente pe Google Play, Microsoft 365 sau mai simplu un tabel Excel ori un caiet.

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Introducere în economisire – Primii pași către stabilitatea financiară

Economisirea poate părea un concept dificil pentru mulți dintre noi, dar pentru persoanele cu dizabilități, provocările financiare pot fi și mai complexe. Însă, stabilitatea financiară este un obiectiv tangibil pentru oricine, iar economisirea reprezintă primul pas către o viață liniștită. În acest articol, vom explora importanța economisirii, cum îți poți stabili obiective financiare realiste și sfaturi practice pentru a începe să economisești indiferent de venituri.

De ce este importantă economisirea

Economisirea reprezintă un pilon esențial pentru siguranța financiară a unei persoane cu dizabilități. Iată câteva motive pentru care ar trebui să îți construiești un plan de economii:

    1. Siguranță în fața cheltuielilor neașteptate: Persoanele cu dizabilități se confruntă adesea cu cheltuieli medicale neprevăzute sau costuri pentru echipamente speciale. Un fond pentru cheltuieli neprevăzute (de urgență) te poate ajuta să gestionezi aceste situații fără stres financiar.
    2. Libertate financiară: Indiferent de provocări, economiile îți oferă libertatea de a lua decizii fără a depinde de ajutorul altora sau de împrumuturi.
    3. Investiții în viitor: Economisirea te poate ajuta să investești în educație, dezvoltare profesională sau chiar să începi o afacere proprie.
    4. Plasă de siguranță pentru perioadele dificile: Un fond de economii bine construit îți oferă stabilitate în cazul unor venituri fluctuante.

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România

Cu cât trăiesc mai mult părinții…

Cu cât părinții trăiesc mai mult, cu atât copiii și nepoții vor fi mai „săraci” din punct de vedere economic

“Acest titlu este revoltător din punct de vedere uman, social etc., dar cum stăm din punct de vedere economic? Occidentul se confruntă acum cu un nou conflict între generații, care este de-abia la început. Datorită progreselor înregistrate în ultimele decenii pe piața muncii – au apărut joburile la birou, fabricile sunt complet automatizate, munca fizică a pierdut teren -, din punctul de vedere al sănătății, al nivelului de trai, al progreselor înregistrate în sănătate, oamenii trăiesc mai mult, speranța de viață a crescut substanțial, cu cel puțin un deceniu, și va crește în continuare. Poți să ajungi la 80 de ani și să fii într-o formă fizică fără probleme, iar nu peste mult timp din ce în ce mai mulți oameni vor ajunge și la 100 de ani.

Oamenii trăiesc mai mult, sunt într-o formă mai bună, dar asta înseamnă că ajung să consume mai mult din resursele financiare acumulate. Se plimbă mai mult, stau mai mult prin vacanțe, mănâncă mai sănătos, care înseamnă un cost mai ridicat, se îngrijesc mai mult de sănătate, își schimbă hainele mai des, cheltuie mai mult pentru starea lor de bine. În SUA, dar cred că și în Europa, oamenii, adică pensionarii, își vând casele deja achitate și se mută în locuințe de top unde sunt mai mulți seniori, unde beneficiază de entertainment, de socializare, de servicii de sănătate, de consiliere psihologică etc. În aceste complexuri speciale își trăiesc tinerețea bătrâneții, mai ales în zonele unde există soare. În acest fel, acești oameni cu cât trăiesc mai mult, cu atât le rămân copiilor și nepoților mai puțini bani ca moștenire.”

Puteți citi articolul complet pe BusinessMagazin.ro