Author: admin

Chestionar Profil Financiar

 

Bun venit la chestionarul nostru de profil financiar!

Acest chestionar este destinat să vă ajute să înțelegeți mai bine atitudinile și preferințele dvs. în ceea ce privește gestionarea finanțelor personale.

Pentru fiecare întrebare, alegeți una sau mai multe variante de răspuns care se potrivesc cel mai bine cu situația dvs. personală. La final, calculați punctajul pentru a identifica profilul financiar care va reprezintă cel mai bine!

Întrebări:

    1. Care este obiectivul dvs. principal de investiție?
      • A. Obținerea unui venit constant
      • B. Securitatea capitalului
      • C. Creșterea capitalului
    1. Cât de mult timp sunteți dispus să lăsați banii investiți?
      • A. Sub 1 an
      • B. 1-5 ani
      • C. Peste 5 ani
    1. Cum ați reacționa dacă valoarea investițiilor dvs. ar scădea cu 20% într-un an?
      • A. Aș cumpăra mai multe, profitând de prețurile scăzute
      • B. Aș vinde investițiile pentru a evita pierderi suplimentare
      • C. Aș aștepta să își revină
    1. Ce procent din economiile dvs. sunteți dispus să le investiți în active riscante?
      • A. Sub 5%
      • B. Între 5% și 10%
      • C. Peste 10%
    1. Cât de familiarizat sunteți cu instrumentele financiare de tip acțiuni și obligațiuni?
      • A. Deloc familiarizat
      • B. Puțin familiarizat
      • C. Foarte familiarizat
    1. Care este abordarea dvs. față de fluctuațiile pieței?
      • A. Sunt confortabil cu fluctuațiile mari
      • B. Prefer stabilitatea și evit fluctuațiile mari
      • C. Accept fluctuațiile moderate
    1. Ce procent din venitul dvs. lunar sunteți dispus să-l economisiți sau să-l investiți?
      • A. Sub 5%
      • B. Între 5% și 10%
      • C. Peste 10%
    1. Care este nivelul dvs. de toleranță la risc?
      • A. Scăzut
      • B. Mediu
      • C. Ridicat
    1. Cum vă simțiți în legătură cu investițiile pe termen lung?
      • A. Prefer să evit riscurile și să am acces rapid la bani
      • B. Sunt dispus să îmi blochez banii pentru câțiva ani
      • C. Consider investițiile pe termen lung ca o oportunitate de creștere
    1. Ce tip de investiții preferați?
      • A. Conturi economii, depozite bancare și obligațiuni de stat
      • B. Fonduri de investiții și acțiuni de companii stabile
      • C. Acțiuni de companii noi și start-up-uri
    1. Cum descrieți situația dvs. financiară actuală?
      • A. Relativ stabilă, cu fluctuații ocazionale
      • B. Stabilă, cu venituri și cheltuieli predictibile
      • C. Varietate mare de venituri și cheltuieli
    1. Cât de des urmăriți performanța investițiilor dvs.?
      • A. Trimestrial sau mai rar
      • B. Lunar
      • C. Zilnic
    1. Ce fel de instrumente financiare preferați?
      • A. Cele cu randamente fixe și riscuri mici
      • B. Cele cu randamente moderate și riscuri medii
      • C. Cele cu randamente variabile și riscuri mari
    1. Care este principala dvs. preocupare legată de investiții?
      • A. Securitatea capitalului
      • B. Echilibrul între risc și profit
      • C. Maximizarea profitului
    1. Cum vă împărțiți portofoliul de investiții?
      • A. Peste 50% în active sigure
      • B. Echilibrat între active sigure și riscante
      • C. Peste 50% în active riscante

Punctaj:

      1.  a- 2, b- 1, c- 3
      2.  a- 1, b- 2, c- 3
      3.  a- 3, b- 1, c- 2
      4.  a- 1, b- 2, c- 3
      5.  a- 1, b- 2, c- 3
      6.  a- 3, b- 1, c- 2
      7.  a- 1, b- 2, c- 3
      8.  a- 1, b- 2, c- 3
      9.  a- 1, b- 2, c- 3
      10.  a- 1, b- 2, c- 3
      11.  a- 2, b- 1, c- 3
      12.  a- 3, b- 2, c- 1
      13.  a- 1, b- 2, c- 3
      14.  a- 1, b- 2, c- 3
      15.  a- 1, b- 2, c- 3

Interpretarea rezultatelor:

    • Profil conservator (15-25 puncte):
      1. Preferă investițiile sigure și stabile.
      2. Evită riscurile majore.
      3. Prioritizează securitatea capitalului.
    • Profil moderat (26-35 puncte):
      1. Acceptă un nivel moderat de risc.
      2. Caută un echilibru între siguranță și creștere.
      3. Este deschis la oportunități, dar cu precauție.
    • Profil dinamic (36-45 puncte):
      1. Este dispus să își asume riscuri pentru a obține randamente mari.
      2. Investește în active cu potențial ridicat de creștere.
      3. Are un apetit ridicat pentru volatilitate și fluctuații de piață.

Titlurile de stat pentru populație nici riscuri, nici câștiguri wow

Plasamentele în titluri de stat sunt o opțiune atractivă pentru persoanele care caută o modalitate sigură și stabilă de a-și gestiona economiile.

Începând cu anul 2015, Ministerul de Finanțe a dezvoltat un program de emisiuni periodice de titluri de stat (Tezaur si Fidelis) destinate populației. Chiar în această perioadă sunt în desfășurare subscrierile (perioada depunerii cererilor de cumpărare) la cele două titluri de stat, pe baza următorului calendar si niveluri de dobândă:

a) Pentru titlurile de stat Tezaur: 10.iun. – 05.iul.2024, cu dobânzi de 6%/an (pentru titlurile cu maturitate de 1 an) și 6,85%/an (pentru titlurile cu maturitate de 3 ani)
https://mfinante.gov.ro/presa-comunicate-de-presa;

b) Pentru titlurile de stat Fidelis: 18.iun – 28.iun.2024
(https://www.zf.ro/burse-fonduri-mutuale/bursa-fidelis-o-noua-editie-de-titluri-de-stat-din-18-iunie-22402197)

i. Emisiunea în lei având aceleași dobânzi ca titlurile Tezaur, cu mențiunea că donatorii de sânge care cumpără titluri de stat Fidelis cu maturitate un an, vor primi o dobândă de 7%/an, în loc de 6%/an.

ii. Emisiunea în euro care va oferi 4%/an pentru titluri cu maturitate de un an și 5%/an pentru titlurile cu maturitate de 5 ani.

Ca urmare, dedicăm acest articol prezentând caracteristicile și modalitățile de economisire prin aceste titluri de stat.

Titlurile de Stat Tezaur

Se emit doar în lei. Valoarea nominală a unui titlu Tezaur este de 1 (un) leu.

Avantaje

    1. Siguranța plasamentului
      • Titlurile de stat Tezaur sunt emise de Ministerul Finanțelor Publice și sunt garantate de statul român.
    2. Lipsa comisioanelor
      • Achiziționarea și deținerea titlurilor de stat Tezaur nu implică comisioane. Acest aspect este benefic pentru persoanele care urmăresc să-și păstreze costurile de investiție la un nivel minim.
    3. Accesibilitate
      • Prag minim de subscriere: 1 (un) leu;
      • Titlurile de stat Tezaur pot fi achiziționate fizic și online, direct de la Trezoreria Statului sau prin Poșta Română, asigurând un grad de accesibilitate ridicat persoanelor care nu pot călători ușor sau care preferă canale de distribuție mai accesibile.

Dezavantaje

    1. Lichiditate redusă
      • Pierderea întregii dobânzi încasate până la momentul transferului/răscumpărării înainte de scadență; de exemplu, am încasat dobânda timp de doi ani, după care transfer titlurile către o altă persoană. La data transferului trebuie să returnez dobânda încasată pe cei doi ani, iar noul deținător al titlurilor va încasa dobânda pe restul perioadei rămase până la maturitatea titlurilor.
      • La retragerea de numerar din conturile Trezoreriei, limita maximă de retragere este de 5.000lei/zi
    2. Impactul inflației
      • Dacă rata inflației depășește randamentul titlurilor de stat, deținătorii titlurilor pot pierde din puterea de cumpărare a capitalului investit.
    3. Randamente relativ mici
      • Deși siguranța este un avantaj major, randamentele oferite de titlurile de stat Tezaur sunt, de obicei, mai scăzute comparativ cu alte instrumente financiare.

Titlurile de Stat Fidelis

Se emit în lei și în euro. Valoarea nominală a unui titlu de stat este de: 100 lei, respectiv 100€.

Avantaje

    1. Randamente atractive
      • Titlurile de stat Fidelis oferă, în general, randamente mai mari comparativ cu titlurile de stat Tezaur.
    2. Lichiditate ridicată
      • Un avantaj major al titlurilor de stat Fidelis este că pot fi tranzacționate pe bursă. Astfel, investitorii pot avea acces la lichiditate, ceea ce este important pentru persoanele care ar putea avea nevoie să-și convertească rapid investițiile în numerar.

Dezavantaje

    1. Complexitatea Procesului de Achiziție
      • Procesul de achiziție a titlurilor de stat Fidelis poate fi mai complex comparativ cu titlurile de stat Tezaur, necesitând deschiderea unui cont de tranzacționare. Această complexitate poate fi un obstacol pentru persoanele cu dizabilități care preferă proceduri mai simple.
    2. Costuri de Tranzacționare
      • Tranzacționarea titlurilor de stat Fidelis pe piața secundară a Bursei de Valori București, poate implica comisioane și taxe, ceea ce poate reduce randamentul net al investiției.

 

Puteți citi articolul complet pe Jurnal Social – Publicația Consiliului Național al Dizabilității din România